小微企业贷款难样本调查:发改委备案的节能企业为何贷不到一分钱?-正规网赌APP
2022年06月30日
       北京报道, “如果连这样的公司都不能从银行贷款, 我真不知道还有什么公司能贷款。” 3月17日, 在北京中关村办公室, 北京炯达节能科技有限公司一位不愿透露姓名的股东表示。 作为在国家发改委注册的节能企业, 采用合同能源管理机制(中国简称EMC)的节能服务公司, 炯达成立三年, 项目落地实施 山东、河南、内蒙古、海南等地, 已完成签约项目。 近8000万元, 年营业额600万元左右, 是典型的小微企业。 由于合同甲方为地方政府, 因此从未出现逾期应收账款; 截至2018年2月, 应收账款为7700万元。 炯达公司首席财务官告诉华夏时报记者, 初期投资资金是从股东那里借来的, 但随着业务的扩大, 公司已经发展成瓶颈, 急需补充流动资金。 “近两年来, 带着完整的财务信息给几家银行发了几十次, 也有3家银行来公司调研, 但结果是他们至今一分钱都没有借过。” 这让“老财政”很是不解, 他拿了十几份中央和各部委落实小微企业贷款的文件, 问记者, 政策都到位了, 为什么这么难落实? 事实上, 在刚刚结束的两会总理记者会上, 李克强也坦言, 融资难、融资成本高是制约经济发展和市场的“卡脖子”问题。 他强调, 今年要实施多方战略、多管齐下, 使小微企业融资成本在去年基础上再降低1个百分点。 公司与人民大学隔马路, 办公室的会议桌上, 上述财务总监放了三沓资料 为记者。 一堆是公司详细而完整的。 财报中, 一大堆是公司在各地的项目实施合同清单, 另一堆是他收集整理的与小微企业相关的各种政策法规。 最新的政策是银保监会今年2月底发布的《关于进一步加强民营企业金融服务工作的通知》。 “愿意贷, 能贷”的长效机制,

颇为兴奋, 但现实却让他不知所措。 “2017年底有融资需求的时候, 我就开始去银行办贷款。
       ” 上述财务负责人表示, 他先后前往位于北京的一家小微金融业务领先、素有“民营企业之家”之称的全国性股份制商业银行工作。 2009年城市商业银行、天津商业银行北京分行、全国性商业银行; 3家银行也来公司调研, 其中一位分行行长带队, 都对公司的财务水平赞不绝口,

也认可公司的稳健发展, 但还是拒绝放贷, 理由是 风险控制不够。 至于风控失败的原因, 琼达公司总经理朱怀和告诉华夏时报记者, 银行的反馈是, 琼达公司的签约方是当地政府,

当地政府债务违约多, 应收账款风险太大。 银行将地方政府风险作为一个原因。 它看起来像一个罗生门。 在上述首席财务官看来, 风控不够的原因可以解释, 但不能解释的是:公司太小, 几百万的营业额进不了银行的眼里 ; 银行在当地管理, 项目都在外地, 审核成本比较高。 “公司2000万元的注册资本实缴, 目前的项目资金是向股东借款, 这显然不是公司发展的长久之计。” 朱怀河说:“去几家银行咨询过, 都需要担保公司, 我们在北京找了一家国有担保公司, 还是不行。” 炯达公司账户的银行是全国性商业银行, 应该最了解公司的资金流向, 但这家银行也是拒绝放贷的银行。 银行收据, 他和银行工作人员吵了好几次, “银行开个存款账户也行。
        不用担心申请麻烦。 别说几百万贷款, 50万信用贷款就可以了! 先积累信用, 以后慢慢积累信用。”股东们已经在协商换银行了, 麻烦接踵而至:结算账户变了, 所有合作伙伴, 比如地方政府, 都要重新盖章。 不过, 尽管麻烦, 但这样的操作还是可控的。 交换。 这对公司的发展影响很大。”朱怀河说, 他们已经尽力了:公司没有不动产等固定资产, 不能抵押贷款, 应收账款不应该抵押给银行;先存入一笔 在银行存了钱再借出去, 本质上是贷款;与保理公司合作成本太高, 而且可以应急,

不能作为长期企业经营……”这样的企业 我也贷不到款!”那么, 从未踏入银行门槛的炯达公司到底是个什么样的“小”公司?据了解, 成立3年的琼达公司总部设在 在北京中关村, 只有6名办公人员, 是一家采用合同能源管理机制, 一手牵手LED灯具厂家, 与当地政府相关部门合作建设的节能服务公司, 为当地提供LED灯具 l 市政工程改造。 目前, 山东泰安、沂水、肥县、河南义马、内蒙古巴音努尔、海南等地的项目已建成。 山东泰安LED节能灯改造前后对比 1970年代中期以来, 市场经济国家逐渐发展出一种新的市场化、新的节能机制——合同能源管理, 并基于 这种新的节能机制。 专业的节能服务公司发展非常迅速, 特别是在美国和加拿大, 合同能源管理已经发展成为一个新的节能产业。 合同能源管理机制是指节能服务公司与用能单位以合同形式约定节能项目的节能目标,

由节能服务公司进行节能改造。 , 节能效益由公司和政府按约定比例分享。 本质是减少能源费用一种用于支付节能项目全部成本的投资方法。 此类公司必须取得国家部委备案, 才能获得财政优惠和税收优惠。 “政府不花一分钱, 还可以分享节电。” 据朱怀河介绍, 国家鼓励民间资本参与市政建设, 各省都下发文件, 要求在几年内将高耗能路灯改造为绿色环保路灯。
        LED节能灯。 炯达公司与当地政府主管部门签订合同。 改造后平均节电率可达70%, 节电节省的成本在公司与政府之间分为8:2或9:1。 “一般一个城市需要改造1万盏灯。改造前, 市政照明预算为每年13-1400万元, 节能改造后可节省70%的电费, 相当于节省8 -900万元, 节余返还政府20%, 公司年收入5-600万元, 此类项目投资2000万元左右, 一般3.5-4年收回成本 , 合同期限为8-10年。” 朱怀河为记者算了一笔账。 , 从投资上看, 公司的收益是可观的。 至于银行担心的地方政府违约, 在炯达公司首席财务官提供的会计报表中并未出现。 他告诉记者:“公司的主要风险是延期付款, 但现在政府不敢拖欠债务, 市政照明的费用已经列入财政预算, 不敢挪用。所以 到目前为止, 没有任何未清应收账款, 偶尔会逾期10天半月, 也是政府换届的原因。” 这样, 有可量化的年化收益、稳定的应收账款和长期稳定的流量, 即使没有爆发式增长的空间, 也无法吸引资本市场投资者的批判目光;但其长期稳定发展, 却是难上加难。 想象一下会被银行打上红线, 就琼达公司而言, 公司发展初期向股东借款,

现在有8个项目稳定收益。 到了瓶颈期, 想要开发和拿下新项目, 只能靠融资了。 我要求大股东再借一笔贷款签字。 现在不缺工程订单, 而是滚动流动性。 没钱怎么签新订单?”朱怀河说。为什么要解剖“麻雀”?本报记者向上述某城商行信用客户经理介绍了炯达公司的情况后 在北京的一家银行, 他也表达了类似的看法:“我没看过这家公司的财务资料, 所以很难判断, 有时候能判断出能不能放贷的原因有很多; 只是从你介绍的情况来看, 列表并不大, 但也不容易维护, 所以很难主动连接。 此类项目一般归类为风险控制, 但属于第一级。 ”记者随后打开该行官网看到, 对了, 在中小企业服务动态栏目中, 最新咨询的是2016年3月的消息。上述信贷负责人 全国股份制商业银行在接电话后解释说:“目前, 银行对小微企业经营性贷款的管控比较严。 重点也转移到了国企和央企, 今年我们坚持了民营企业主线。, 即便如此, 对于中小企业来说也没有那么轻松。 “按照她的分析, 即使是对国企的贷款, 也需要更多更严格的风险控制;融资环境确实不是很好, 主要是宏观经济的影响。”流量贷款先看收入和流量, 再算一算, 600万元的规模确实不大, 银行可能不会重视, 而且如果没有固定资产抵押, 确实很难办。” 至于银行的说辞, 上述不愿透露姓名的股东可以理解, 但他只是认为这是问题所在:中央下达三令五申请解决中小微企业融资难问题 微型企业。
        有很多文件。 说到银行的执行水平, 还是不能放贷。 银行有银行的评估, 那政策怎么能不走形呢? 需要支持; 如果水流量太小, 还叫小微企业吗? “正是因为这不是个案, 而是普遍现象, 我们才需要像解剖麻雀一样追根究底。”该股东说。 两天前, 李克强总理刚刚在中外记者会上谈到了这个症结所在。 总理说:服务实体经济, 这是金融的职责; 但我们确实是面对实体经济, 特别是民营经济和小微企业融资难、融资贵……在贷款问题上, 确实需要扫清一些障碍, 引导和规范我们的企业, 提高 我们的内部管理机制, 多办好民营企业和小微企业。 降低他们的融资成本。 小微企业只能从事经济和就业。 就在两届人大开幕前10天, 李克强在政府工作报告中强调, 今年大型国有商业银行对小微企业的贷款将有所增加。 30%以上……引导金融机构扩大信贷投放, 降低贷款成本, 精准有效支持实体经济, 不允许资金闲置或偏离实物资产。 在上述财务负责人看来, 从中央到地方政府, 小微企业贷款问题都应该得到解决。 文件已经比较完善了, 而且会越来越完善, 特别是中央强调的力度还不够; 问题的症结在于执行环节和考核环节存在一些错位。 《华夏时报》记者梳理2008年召开的国务院常务会议12次明确提到支持小微企业发展, 解决融资难题。 今年1月的两次国务院常务会议再次强调了这一点。

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